تمتلك رومانيا الاقتصاد الأسرع نمواً في أوروبا الوسطى والشرقية في التجارة الإلكترونية، ويتوقع الرومانيون بشكل متزايد أن تقدم البنوك للعملاء تجارب ديناميكية وفعالة بما يتماشى مع احتياجاتهم الحقيقية، وفقاً لبحث حول المراجعة المصرفية السنوية العالمية لماكينزي. McKinsey Global Banking Annual Banking Review.
ويقول مؤلفو البحث: “من بين أكثر الوظائف ذات الصلة إضفاء الطابع الشخصي على الخدمات والعروض التجارية أو الاتصال بالنظم البيئية للخدمات المجاورة (المالية وغير المالية). وهذه الأخيرة في مرحلة مبكرة في السوق الرومانية”.
وتُظهر دراسة ماكينزي McKinsey أن البنوك الرومانية سجلت زيادات كبيرة في قطاع المبيعات الرقمية خلال الفترة 2020-2021، لكن نقطة البداية كانت منخفضة جداً مقارنة بدول وسط وشرق أوروبا الأخرى (كانت النسبة المئوية للمبيعات الرقمية حوالي 10٪ في رومانيا مقابل ما يقرب من 25٪ في أوروبا الوسطى والشرقية لبعض المنتجات).
وأيضاً، لا يزال الجزء الأكبر من النمو الرقمي مدفوعاً بعروض المنتجات البسيطة.
تشير الدراسة إلى “نموذج اقتصادي فعال يؤيد زيادة دخل العمولات، ذو أهمية كبيرة بالنسبة لرومانيا، حيث لا يزال ثلثا دخل البنوك يتحدد من خلال دخل الفوائد (مقابل 45٪ عالمياً)”.
وفي الوقت نفسه، لا تزال المبيعات الرقمية، على سبيل المثال، في مراحلها الأولى في رومانيا، لكن الأمثلة من المجموعة الاقتصادية الأوروبية والعالمية تظهر إمكانات كبيرة على المدى القصير والمتوسط.
وتوضح الدراسة أن: “هناك لاعبون دوليون لديهم أنظمة وإجراءات راسخة للتبني الرقمي، الأمر الذي يُمكّنهم من جذب 40٪ من كافة العملاء من خلال البيئة الرقمية. الابتكار والأهداف المستندة إلى قرارات سريعة هي في غاية الأهمية عند التمييز بين أفضل اللاعبين الكبار واللاعبين الآخرين. الباقي (على سبيل المثال، يمكن أن يكون وقت إطلاق المنتجات والخدمات من أسبوعين إلى أربعة أسابيع للبنوك العاملة مقارنة بـ 8 إلى 26 أسبوعاً للأخيرة) “.
وقال اوفيديو تيشلر Ovidiu. Tişler ، الشريك المساعد لمكتب شركة ماكينزي وشركاه في بوخارست: “السنوات القليلة المقبلة حاسمة لأي مصرف يطمح للوصول إلى الحد الأقصى الموصوف في تقرير هذا العام. والوقت ينفد وتزداد الاختلافات في الأداء. وليس هناك وقت لنضيعه. على العكس من ذلك، يوضح لنا التاريخ أن اللاعبين الذين يخرجون من أزمة بقرارات جريئة موجهة نحو النمو يحتفظون بالمكاسب الناتجة على المدى الطويل. هذا أيضاً مهم جداً للمصارف الرومانية. وقد أدت جائحة كوفيدـ19 إلى تسريع الاتجاه الرقمي. وحان وقت العمل “.
ووفقاً للدراسة نفسها، فقد أدت الجائحة أيضاً إلى تكثيف العديد من أوجه الشك، مثل الضغط التضخمي، أو التأثير غير الواضح للحوافز الاقتصادية على تكاليف المخاطر، أو آثار تسريع اعتماد الرقمنة.
وقال مؤلفو الدراسة: “لقد أدى كوفيدـ19 إلى تقدم كبير في العولمة، حيث كانت رومانيا واحدة من أسرع الاقتصادات الأوروبية نمواً من حيث استخدام الخدمات الرقمية في النظام المصرفي”.
ويظهر البحث أن صناعة الخدمات المالية قد نجت من الجائحة بشكل أفضل مما كان متوقعاً في البداية، لكن القطاع يمر بتطورات وأداء في حدود قصوى.
وأشار مؤلفو الدراسة إلى أنه:” قد تم تقسيم الصناعة في العامين الماضيين بين البنوك الفائزة واللاعبين بنتائج أقل من التوقعات، ولم تكن رومانيا استثناءً، نظراً لأن المصارف السبعة الكبرى تمثل حوالي 80٪ من إجمالي الأصول المصرفية وهي مسؤولة بالكامل تقريباً عن ربحية النظام المصرفي “.
وخفض القطاع المصرفي في رومانيا ربحيته من 11٪ في عام 2019 إلى حوالي 8٪ في عام 2020 بسبب الوباء، لأول مرة في السنوات الست الماضية عندما انخفضت ربحية القطاع المصرفي المحلي إلى أقل من 10٪.
وحدد بحث ماكينزي أربعة عوامل يمكن أن تؤدي إلى أداء متباين – الجغرافيا، وحجم المصرف، والتركيز على قطاع أعمال معين، ونموذج الأعمال. ويبدو أن عامل الحجم مهم للغاية في رومانيا.
في الواقع، من بين 34 مصرفاً في النظام المصرفي الروماني، استحوذت البنوك السبعة الأولى على حوالي 80٪ من إجمالي الأصول المصرفية في عام 2020 وحققت تقريباً أرباح النظام بالكامل.
وقال اوفيديو تيشلر، الشريك المساعد في مكتب شركة ماكينزي في بوخارست: “يتمتع هؤلاء القادة بالقوة لتطوير عمليات أكثر كفاءة، والاستثمار في مشاريع رقمنة ناجحة لنموذج أعمالهم، بينما تواجه البنوك الأخرى تحدياً كبيراً يؤثر سلباً على نتائجها. علاوة على ذلك، تحافظ معظم البنوك في رومانيا على نموذج أعمال عالمي، بقليل من العلامات المميزة التي من شأنها أن تسمح لهم بالتميز بشكل مناسب “.
والشركة ماكينزي McKinsey & Company متخصصة بالاستشارات الإدارية العالمية ومكرسة للمؤسسات التي تهدف إلى إحداث التغييرات المهمة. ولها فروع في أكثر من 65 دولة و130 مدينة، وتساعد الشركات الاستشارية العملاء في القطاعات الخاصة والعامة والاجتماعية على تحديد استراتيجيات جريئة وتحويل طريقة عملهم، ودمج التكنولوجيا بحيث تجلب لهم القيمة المضافة، وتطوير قدراتهم لدعم التغيير.
(المصدر: وكالة الأنباء ميديا فاكس، بتاريخ 19/1/2022)